CRASH TESTER // 暴落予行演習 — market-crash.net

資産暴落シミュレーター

開発者ストーリー
50代・IT系サラリーマン、仕事が辛い。なんとか投資で自由(FIRE)を掴み取りたい――。

インフレが本格化する中、意を決して現預金を投資に切り替えようとしました。しかし、人生をかけて一生懸命稼いだお金が減るかもしれない恐怖で、どうしても足がすくんでしまいます。

世界中の専門家は言います。「投資で最も重要なのは、暴落時にパニックになって投げ売りしないメンタルだ」と。それなら、あらかじめ「最悪のシナリオ(暴落)」を脳内で予行演習しておけば、恐怖に打ち勝ち、長期投資を完遂できるはず。そう考えて自分用に開発したのがこのツールです。同じように一歩を踏み出せずに悩む仲間の「投資メンタル強化」に役立てば幸いです。私は金融のプロではないので"おもちゃ"だと思って使って下さい。

※シミュレーターの開発や公開に必要な費用(例:サーバー)を賄うため広告を付けているので予めご理解ください。

本ツールの設計思想
  • 🛡️
    完全匿名・個人情報ゼロログイン不要。ユーザー(あなた)の個人情報や資産情報などをサーバー側に送信・保存しないため情報漏洩のリスクがありません。
  • 📉
    暴落シナリオのシミュレート過去の市場崩壊パターンや為替シナリオを選択し、資産減少の「底」を確認できます。
  • 資産運用の出口戦略資産運用の推移から将来の取り崩しまで、これ一つでシミュレーション。
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01
インデックスの選択、ポートフォリオ構築
投資するインデックスをクリックで選択し、複数の場合は配分比率(合計100%)を設定。コストもここで選択します。
インデックスを選択(複数可 — 配分は下の表で設定)
🌍 全世界
全世界株式(MSCI ACWI / オルカン)
先進国+新興国 約50カ国
年率リターン+8.5%
リスク σ18.0%
シャープレシオ0.42
🇺🇸 米国
米国株式(S&P500)
米国大型株 500銘柄
年率リターン+10.5%
リスク σ20.0%
シャープレシオ0.48
🗾 日本
国内株式(TOPIX)
東証プライム 全銘柄
年率リターン+6.0%
リスク σ21.0%
シャープレシオ0.24
🗾 日本
国内株式(日経平均)
東証プライム 225銘柄
年率リターン+6.5%
リスク σ22.0%
シャープレシオ0.25
※ リターン・リスク・シャープレシオは過去の月次データをもとに算出した参考値です。全世界株式・米国株式:過去30年分(1994〜2024年)、国内株式(TOPIX・日経平均):過去35年分(1990〜2024年)。シャープレシオ=(年率リターン-1.0%)÷リスク。過去の実績は将来を保証しません。
コスト(信託報酬・実質コスト 年率)の選択 — リターンから自動控除
0.05%以下超低コスト
0.1〜0.2%低コスト
0.5〜1.0%中コスト
1.0%以上高コスト
02
積立金額と期間の設定
毎月の積立金額とシミュレーション期間を設定してください。Step 3のグラフに反映されます。
積立金額の設定
10万円/月
本シミュレーターは特定口座(源泉徴収あり)を前提に税率20.315%で計算します。NISA口座は対象外です。NISA口座をお持ちの方は税引後の数値を参考値としてご確認ください。
期間の設定(Step 3グラフに反映)
20年 毎月積立を続ける期間
10年 積立終了後、追加なしで運用を続ける期間
合計期間: 30年(積立 + 運用)
03
暴落前の資産推移シミュレーション結果
Step 1・2の設定をもとにしたモンテカルロシミュレーション(300試行)の結果です。暴落・為替シナリオはStep 4で別途確認できます。
資産推移グラフ(楽観 / 中央値 / 悲観)— 5年刻み・最大50年
楽観(上位10%) 中央値 悲観(下位10%) 元本
04
株暴落・為替変動の損失シミュレーション
暴落イベントと為替シナリオを設定してグラフで確認します。
暴落イベント
✅ 暴落なし
ベースケース。暴落発生なし。
デフォルト
📉 軽度暴落
-20%・回復12ヶ月。コロナショック(2020年)型。
10年に1回程度
💥 リーマンショック級
-40%・回復36ヶ月。リーマンショック(2008年)型。
15〜20年に1回程度
🔴 世界大恐慌級
-50%・回復60ヶ月×2回。ITバブル崩壊〜世界大恐慌に近い最悪想定。
30年に1回程度
暴落なし:ベースケースで計算されます。
為替シナリオ — 外貨資産(全世界株・米国株等)を含む場合に影響します
※為替シナリオは最も影響の大きい「米ドル/円」の変動のみを想定した簡易シミュレーションです。
📊 横ばい
現状水準を維持
デフォルト
💹 円高進行
外貨資産の円換算に逆風
外貨↓
📉 円安進行
外貨資産の円換算に追い風
外貨↑
⚡ V字回復
急落後に円安方向へ戻し
変動大
¥150
¥130
¥145
暴落・為替シナリオ 資産推移グラフ(ベースライン比較)
暴落なし(中央値) 暴落シナリオ(中央値) 暴落シナリオ(最悪ケース) 元本
05
資産取り崩しのシミュレーション
Step 4の暴落シナリオの中央値(暴落後の残高)を取り崩し開始残高として、3フェーズ一気通貫でシミュレーションします。暴落なしの場合はStep 3の中央値を使用します。
3フェーズ全体像
PHASE 1
積立期間
PHASE 2
運用期間(寝かせ)
PHASE 3
取り崩し期間
取り崩し方法
15万円/月
25年
2.0%/年
計算中…
3フェーズ資産推移(中央値 / 悲観ケース)
暴落シナリオ 中央値 暴落シナリオ 最悪ケース
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